客户提交业务申请
Customer Portal · 迪拜客户 Al Ghurair Trading 主动填单
👤 客户视角
Al Ghurair Trading LLC · Dubai
说明：本页表单为线上表单系统原型 · 客户按业务类型自动匹配所需材料清单。
Step 1 · 业务类型
Step 2 · 主体基础信息
Step 3 · 交易信息
Step 4 · 材料上传（14 项）
营业执照P0✓ 已上传
法人护照P0✓ 已上传
UBO 声明P0✓ 已上传
地址证明P0✓ 已上传
总合同 + 分单明细P0✓ 已上传
形式发票 PIP0✓ 已上传
商业发票P0✓ 已上传
装箱单P0✓ 已上传
提单 B/LP0✓ 已上传
拆单方案确认书P0✓ 已上传
资金来源证明P0✓ 已上传
供应商基本资料P0✓ 已上传
报关单P1待上传
保险单P1待上传
Step 5 · 声明与提交
☑ 本人确认所提交资料真实、完整、有效
☑ 本人同意签署 AML 反洗钱合规声明与业务真实性承诺函
☑ 本人授权平台按分级审核流程处理该笔业务
系统提示 · 提交后你将收到平台邮件回执 · 24 小时内 Wendy 完成一审 · 三个工作日内出报价单
Wendy 一审 · 材料合规性检查
Reviewer T1 · KYC / KYB / UBO / AML / PEP · SLA 24 小时
👤 Wendy 视角
Xingyao Jinbo (Beijing) Digital Technology
今日待审队列（4）
#XJB-2607-0142
Al Ghurair Trading LLC
拆单大额 · 迪拜 → 宁波+上海
$ 1,000,000
2 分钟前 · CHAI 引荐
待一审
#XJB-2607-0141
Sharjah Elec Co.
货物贸易 · 沙迦 → 深圳
$ 380,000
32 分钟前
通过
#XJB-2607-0140
Astana Metals JSC
中亚能源结算 · KZT → USD
$ 2,400,000
1 小时前
待一审
#XJB-2607-0139
Kenya AgriExports
跨境电商 · 非洲多币种
$ 65,000
2 小时前
通过
当前审核 · #XJB-2607-0142
基础信息
客户Al Ghurair Trading LLC · Dubai UAE
业务类型拆单大额支付（Split Settlement）
金额$ 1,000,000 · L3 大额
目的地宁波（对公）+ 上海（对公 + 对私拆单）
法人 UBOAhmed Al Ghurair 60% · Faisal Al Ghurair 35%
拟合并通道CogoLinks 60% + 连连国际 40%
合规四要素 · 自动核验
KYC · 法人身份
护照有效期 > 6 个月 · 系统面部识别匹配
通过
KYB · 企业主体
迪拜 DED 营业执照 · 有效至 2027-03 · 3 年经营史
通过
UBO · 最终受益人穿透
2 位自然人 · 均已上传护照 + PEP 筛查阴性
通过
AML · 制裁名单筛查
OFAC · EU · UN · HKMA · 4 库比对 · 无命中；UAE 属灰名单，需附加合规声明
需附加
材料完整性
12 项 P0 材料全部齐全 · 2 项 P1 待补
P0 齐全
Wendy 决策 · UAE 灰名单属于程序性 flag · 不阻断 · 附加"资金对手方证明"即可 · 建议放行至二审。
Grace 二审 · 业务实质 & 通道匹配
Reviewer T2 · 贸易背景真实性 + 通道决策 · SLA 24 小时
👤 Grace 视角
XJB Digital · Platform Owner
业务实质核对
合同与提单一致性
总合同 $1M · PI 三张 $400k + $350k + $250k · 提单三份对应齐全
一致
贸易背景真实性
消费电子 + 服装 · 目的地宁波保税区 + 上海对公 · 符合常规贸易画像
真实
资金来源合规
迪拜 Emirates NBD 银行流水 · 6 个月对账单 · 与贸易频次匹配
合规
目的地合规
上海拆单一部分走对私户 · 需大额报送（> 5 万美元单笔）
需报送
拆单建议
系统智能拆单方案
总金额 $1M 拆 3 单，最优匹配：
分单 1$ 600,000 · CogoLinks 主打 · HK VA → 宁波对公
分单 2$ 250,000 · 连连国际 · 上海对公
分单 3$ 150,000 · 香港完税优化 · 上海对私
利润预估≈ ￥ 62,500（0.87%）
通道匹配决策
CogoLinks 结行国际 主打
Rail Primary · 香港虚拟账户 + 拆单
60%
$ 600,000
连连国际 LianLian
Rail Secondary · 大陆对公通道
25%
$ 250,000
香港 MSO + 单据包
Rail Tertiary · HK 完税 + 对私优化
15%
$ 150,000
Grace 决策 · 金额超过 $500K L3 大额阈值 · 系统自动升级至风控（林总）· 建议附加"目的地对私拆单报送方案"。
林总 风控终审 · L3 大额把关
Risk Officer · 大额 / 敏感 / 非标业务 · SLA 24 小时
👤 林总视角
Beijing Tiankun Shengda · Risk Officer
风控告警 · 单笔 $1M 触发 L3 · 橙色预警 · 前置 CogoLinks 报备 · 拆单方案需附赠对手方证明。
风险画像雷达
主体合规
92
迪拜 3 年经营 · UBO 清晰 · PEP 阴性
贸易真实性
88
合同/发票/提单一致 · 常规品类
金额风险
L3
单笔 $1M · 拆 3 单 · 每单 > $150K
目的地风险
65
上海对私拆单 · 需大额报送
通道匹配度
A+
CogoLinks 主打通道 · 合规适配良好
综合评级
L3 · 橙
条件通过 · 附加声明
条件通过 · 附加要求
- 附加"资金对手方证明"（迪拜合作方营业执照 + 收付方对账）
- 上海对私拆单部分单笔≤ $50K · 3 笔以内
- CogoLinks 前置合规报备 · 24 小时确认
- 拆单执行拆 3 单不得再分拆
- 全流程 audit log 强制记录 · 三方共管账户结算
Sign-off
风控评级L3 · 橙色
决策条件通过
审批人林总（数字签名 · 时间戳）
时限48 小时内推送 CogoLinks
CogoLinks 通道推送
FieldSchema → CogoLinks API 字段映射 · 提交 · 回执
🔌 通道对接
CogoLinks 结行国际 · 主打通道
Step 1 · 字段映射（FieldSchema → CogoLinks OpenAPI）
| 平台 FieldSchema | CogoLinks API 字段 | 值 | |
|---|---|---|---|
merchant.id | → | merchantId | XJB-2026-DUB-0142 |
merchant.legal_name_en | → | companyName | Al Ghurair Trading LLC |
merchant.country | → | country | AE |
trade.total_amount | → | amount | 1000000.00 |
trade.currency | → | currency | USD |
trade.split_plan | → | splitInstruction | [3 subOrders] |
subOrder[0].amount | → | subOrders[0].amount | 600000.00 |
subOrder[0].payee | → | subOrders[0].beneficiary | Ningbo Trade Co. Ltd |
compliance.kyc_result | → | kycStatus | PASSED |
compliance.risk_level | → | riskLevel | L3 |
compliance.approver | → | approverSignature | sig:0x7f3a... |
documents[*] | → | attachments | 14 files · SHA-256 |
Step 2 · Payload 预览
// POST https://api.cogolinks.com/v2/orders/split
// X-XJB-Signature: HMAC-SHA256(...)
// Idempotency-Key: XJB-2026-DUB-0142
{
"merchantId": "XJB-2026-DUB-0142",
"companyName": "Al Ghurair Trading LLC",
"country": "AE",
"amount": 1000000.00,
"currency": "USD",
"kycStatus": "PASSED",
"riskLevel": "L3",
"approverSignature": "sig:0x7f3a...",
"subOrders": [
{ "amount": 600000.00, "beneficiary": "Ningbo Trade Co. Ltd", "channel": "HK_VA" },
{ "amount": 250000.00, "beneficiary": "Shanghai Corp Ltd", "channel": "CN_CORP" },
{ "amount": 150000.00, "beneficiary": "Individual (KYC-verified)", "channel": "HK_TAX_OPT" }
],
"attachments": [ /* 14 files with SHA-256 hashes */ ]
}
审计时间线 · #XJB-2607-0142
Full Audit Log · 全流程留痕 · Grace 团队可导出
📊 平台视角
Immutable audit log · 5 年留存
全流程时间线
2026-07-11 · 08:02:14 CST
客户提交业务申请
Client · Al Ghurair通过线上表单系统提交拆单业务 · 14 项 P0 材料完整 · IP 来自 UAE
2026-07-11 · 08:05:33 CST
CHAI 总接单确认 · 引荐登记
CHAI · Dubai首触规则触发 · 24h 内报备平台 · 引荐分佣绑定 5%
2026-07-11 · 08:30:47 CST
Wendy 一审 · 材料合规通过
Wendy · T1KYC / KYB / UBO / AML 均通过 · UAE 灰名单附加声明 · 耗时 28 分钟
2026-07-11 · 09:15:22 CST
Grace 二审 · 拆单方案确认
Grace · T2贸易实质核对通过 · 拆 3 单 · CogoLinks 60% + 连连 25% + HK MSO 15%
2026-07-11 · 10:03:11 CST
林总风控 · L3 条件通过
Lin · Risk大额 $1M · 触发 L3 橙色预警 · 附加对手方证明 · 数字签名
2026-07-11 · 10:34:52 CST
CogoLinks 推送 · Payload 已提交
System · PushOrder ID
CGL-2607-9938271 · 分单 1 已 ROUTED · 分单 2/3 QUEUED / PENDING2026-07-11 · 11:15:00 CST（预计）
CogoLinks 授信预付
CogoLinks按 L1 主打分单预付 60% · $ 600,000 → 宁波供应商 T+0 到账
2026-07-13 · 预计
拆单 2 / 3 落账
Channels连连大陆对公 + HK MSO 完税分账 · 预计 T+2 完成
2026-07-13 · 预计
四方分账 · 客户对账单
Platform通道差价 + 单据服务费 + 完税分成 · 预计毛收入 ￥ 62,500
数据主权 · 全部 audit log 归 XJB Digital 平台所有 · 5 年留存 · 支持监管调阅 · 合伙人 / 员工不得批量导出 · 客户数据平台化技术锁生效。